COMMENT CRÉER UNE SOCIÉTÉ D’ASSURANCE
La compagnie d’assurance est responsable de l’administration des prestations d’assurance. En conséquence, la compagnie perçoit les primes et verse des indemnités selon les termes du contrat avec le preneur d’assurance.
Les gens confondent souvent les compagnies d’assurance avec les sociétés d’entraide. Cependant, ce sont deux entités qui diffèrent à la fois par leur objectif et leur fonction. Cependant, ces différences ne sont pas apparentes pour les clients et les assurés. A titre indicatif, les compagnies d’assurances sont soumises aux codes des assurances. Le même code gère la façon dont ils sont créés et manipulés.
Par conséquent, plusieurs obligations et procédures doivent être remplies afin de créer une compagnie d’assurance. Suivez l’article pour plus d’informations.
Qu’est-ce qu’une société d’assurance ?
En cas d’événement indépendant de la volonté de l’assuré, la compagnie d’assurance fournira une couverture.
Différents types de sociétés d’assurance
Les compagnies d’assurance sont régies par la Loi sur les assurances. Il existe trois formes de société d’assurance, selon le fonctionnement de votre entreprise.
La société anonyme d’assurance
L’article R321-1 de la loi sur les assurances réglemente toutes les formes d’assurance que peut exercer une société d’assurance à responsabilité limitée. Globalement, elle couvre presque tous les types de risques. En cas de dommage, les frais seront ajustés au cas par cas. Une compagnie d’assurance est essentiellement une société commerciale dont la fonction est de générer des bénéfices partagés par ses actionnaires. De plus, elle dispose d’un capital social mutuel.
Les mutuelles d’assurance
Contrairement aux sociétés par actions, les mutuelles d’assurance ne sont pas constituées de capital social. Il s’agit plutôt dans son cas d’un fonds de comparaison. En d’autres termes, les bénéfices ne sont pas utilisés pour la rémunération des actionnaires. La société est formée par les assurés, également appelés syndiqués. Les membres sont à la fois des assureurs et des assurés. A cet effet, il prend la forme d’un partenariat civil, conformément aux dispositions de la loi sur les assurances. La loi française n’autorise que ces deux formes. D’autre part, le recours à des sociétés étrangères peut entraîner la constitution d’autres assureurs.
Missions d’une société d’assurance
Les compagnies d’assurance offrent des prestations conçues pour couvrir des événements spécifiques dans la vie d’une personne. Ce sont des événements dommageables dont l’assuré n’est pas responsable. Ils peuvent affecter la santé, la vie, la propriété, le travail et même le logement.
La tâche principale des compagnies d’assurance est de mettre en place des produits pour les assurés. Ce sont des produits d’assurance, la couverture qu’ils gèrent et vendent. Ainsi, les deux parties, le preneur d’assurance et l’assureur signent le contrat d’assurance dès la réalisation de la vente. Cet accord définit les droits et obligations entre les parties.
Comment créer une société d’assurance ?
Comment créer une compagnie d’assurance ? Cette question est souvent posée. En effet, certaines conditions doivent être remplies pour la création d’une compagnie d’assurance. Il s’agit de la situation financière, des conditions de forme et des conditions de compétence. Ce sont des termes liés à la performance professionnelle et à la réputation du chef de projet.
- Pour démarrer une compagnie d’assurance, vous devez déjà avoir des compétences avérées dans ce domaine. Vous devez également avoir un diplôme d’études supérieures dans ce domaine.
- De plus, les chefs de projet doivent fournir une preuve éthique.
- Enfin, il doit démontrer qu’il agit de manière appropriée dans sa vie personnelle et par rapport à ses obligations administratives et financières.
Ce n’est qu’à ces conditions qu’il peut obtenir l’agrément de la soi-disant compagnie d’assurances. Ensuite, d’autres conditions sont posées, elles-mêmes liées à la structure de la future entreprise.
Le choix de la forme juridique
Il existe trois statuts pour ouvrir une compagnie d’assurance :
- La société anonyme
- Mutuelle d’assurance.
- l’union des mutuelles
Le statut est choisi en fonction du domaine d’activité dans lequel opère la compagnie d’assurance. Par ailleurs, pour chaque statut, le code des assurances détermine les différents risques que l’entreprise peut prendre. D’autres formes juridiques sont également possibles en ce qui concerne la constitution d’une société intermédiaire d’assurances.
En tant qu’intermédiaire, une entreprise peut s’établir en tant qu’entrepreneur indépendant ou avoir un statut libéral.
Démarches nécessaires à la création
La première étape de la constitution d’une société consiste à déterminer la forme juridique de la future société. Les domaines dans lesquels une compagnie d’assurance fournit des services peuvent être définis à partir de son statut. Ensuite, vous devez créer un business plan. Si vous choisissez une société par actions, c’est-à-dire une société par actions, il n’y aura en principe aucun problème.
En revanche, réaliser le business plan en tant que mutuelle n’est pas chose aisée. Il reste presque impossible de deviner à l’avance combien de membres. Outre les statistiques, les statistiques commerciales officielles pour chaque région sont également utiles. Le but d’un business plan est de créer des projections réalistes en utilisant autant d’informations détaillées que possible sur vos garanties et leurs montants.
Doit-on rédiger un business plan pour devenir agent général d’assurances ?
Oui, rédiger un business plan est important pour créer une société d’assurance tous risques. En effet, un business plan permettra dans un premier temps de déterminer si un projet d’agence d’assurance est réellement rentable. Vous pouvez notamment savoir si les produits des assureurs avec lesquels vous êtes partenaire intéressent vraiment vos clients.
De plus, la création d’un business plan peut rassurer les partenaires financiers et commerciaux potentiels. En fait, un plan d’affaires souligne la crédibilité d’un projet et facilite les partenariats et le financement. Avec un bon business plan, vous pouvez également fixer des objectifs de profit pour votre entreprise de courtage d’assurance générale.
Enfin, le business plan de l’agence d’assurance vous aide également à décider de la bonne stratégie commerciale. Le type de clientèle que vous visez (plutôt personnel ou professionnel ?), les moyens de communication par lesquels vous pouvez les atteindre (réseaux sociaux, réseaux spécialisés, campagnes publicitaires, etc.), types de produits d’assurance offerts, etc.
Faut-il établir une étude de marché pour devenir agent général d’assurances ?
L’étude de marché est importante si vous souhaitez devenir un agent d’assurance complet. Mener des études de marché pour analyser l’offre (caractéristiques concurrentielles des agents généraux) et la demande (clients potentiels) existant dans la zone de la succursale.
L’étude de marché vous permet également de choisir l’emplacement de votre installation. En parallèle, réaliser une étude de marché permet également de définir avec précision le profil de vos prospects. Vous pouvez alors définir les moyens de communication que vous utiliserez pour les atteindre.
Meilleure est votre communication avec les clients potentiels, plus vous avez de chances de générer des prospects et de vendre des polices d’assurance. En outre, les études de marché des agences d’assurance nous permettent d’évaluer les objectifs de part de marché et d’estimer les ventes futures des agents d’assurance.
Après tout, une étude de marché sur des partenaires financiers potentiels est la preuve que vous prenez le projet au sérieux.
